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外卖骑手通宵跑单猝死，保险以死亡时不在工作时间和岗位上为由拒赔
📋总体概括
广东韶关一名外卖骑手2023年9月排通宵班，凌晨3时许身体不适后倒地，经抢救无效猝死。保险公司以死亡时不在工作时间和岗位上、家属未提供尸检报告为由拒赔，仅愿按限额10%赔付。新丰法院认定骑手通宵值班属随叫随到模式，不能简单以地点判定不属履职期间，且免责条款未经说明义务不生效，一审判赔65万元，保险公司上诉后二审维持原判。
⚡关键信息
- ▸骑手罗某2022年签订劳务合同，公司为其投保日保型雇主责任险，死亡赔偿限额65万元，保险期仅一天
- ▸事发当日为通宵班，凌晨0时至1时50分跑完7单准时送达，3时许倒地，4时40分被宣告猝死
- ▸保险公司以死亡时不在工作时间岗位、无尸检报告为由拒赔，主张按限额10%赔付
- ▸法院认定通宵值班属随叫随到模式，跑完订单不等于夜班结束，免责条款因未尽说明义务不予支持
- ▸一审判赔65万元全额保险金，保险公司上诉被驳回，二审维持原判
🔥犀利点评
保险公司这套操作是行业标准剧本：能拖就拖、能抠字眼就抠字眼，把骑手死亡时刻卡在订单间隙的规则漏洞上。法院没接这茬，戳破了日保型保险的荒诞逻辑——保单只保到当天零时，活却要通宵干。更值得追问的是：平台和外包公司用劳务合同规避劳动关系、用日结保险糊弄保障的整条链条，一纸判赔65万只是个案纠偏，制度性欠账还远没还清。
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