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中国多家银行据报吸引美元存款后买入美债
📋总体概括
据路透社报道，中国多家银行包括国有大行近几个月上调美元存款利率后买入美国国债。2023年以来五大行美元存款利率上限多为2.8%，但6月起大行对超5万美元余额客户可协商3%以上利率，部分中小及外资银行8月起提供接近4%的利率。在美债10年期收益率升至4.76%、国内债券收益率持续低迷的背景下，此举既是银行套利行为，也有助于吸收美元、缓解人民币升值压力。资金规模尚无法确认。
⚡关键信息
- ▸6月起大行对余额超5万美元客户提供3%以上美元存款利率，部分中小及外资行8月起报价接近4%。
- ▸美国10年期国债收益率自6月初以来上升超30个基点至4.76%，对中资银行形成套利吸引力。
- ▸中国国内债券收益率持续低位，且银行大量投资国内债市已引起监管部门关注，促使其转向境外安全资产。
- ▸因监管加强境外投资审查，银行不愿自行将人民币换汇，转而通过吸收美元存款获取资金。
- ▸路透社称这是中国商业银行投资策略未报道过的转变，但无法确认资金规模及对整体持债的影响。
🔥犀利点评
这本质上是银行在监管缝隙里找饭吃：国内债市被挤、换汇通道受限，那就用高息把客户的美元吸进来，顺手在美债上赚个利差。一石三鸟——银行盈利、监管合规、官方缓人民币升值，堪称教科书级的灰色地带套利。但3%-4%的负债成本对上4.76%的美债收益率，利差薄如纸，美债一旦回调这些银行就是裸泳。更值得玩味的是，一边官方减持美债、一边商业银行加仓，中国的美元资产敞口其实从未真正离场，只是换了马甲。
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